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Prêt relais
8.1 Définition du prêt relais
Le prêt relais est un prêt permettant d’acheter un nouveau bien sans attendre la vente de l’ancien bien. Sa durée maximale est de 2 ans et son montant est limité à 80 % du bien à vendre. Son taux est souvent plus élevé que pour un prêt immobilier classique.Vous avez à régler généralement des frais de dossier, d’assurance, d’hypothèque propres au nouveau bien.
Souvent pour attribuer la valeur du bien à vendre, la banque impose une expertise. Ceci leur permet de juger de la cohérence du prix du bien à la vente.
• Pour un prêt relais, il est recommandé d’être certain de la brièveté de l’opération, elle ne doit pas excéder 1 an. Sinon son coût de revient est excessif.
• Lorsque vous changez de résidence principale du fait d’une mutation professionnelle le prêt 1 % logement est envisageable. Il peut servir de prêt relais à un taux extrêmement compétitif.
8.2 Les différentes formes de prêt relais
8.2.1 Les prêts relais à différé d’amortissement partiel
L’emprunteur pendant la durée du prêt relais rembourse uniquement les intérêts et remboursera le capital lors de la vente du bien.• Avantages
- Les mensualités sont plus faibles
- Les taux sont souvent plus intéressants
• Inconvénients
- Si un contre temps rend le crédit relais plus long que prévu initialement, le coût deviendra élevé.
- Durant toute la période du prêt relais, le capital ne fluctue pas, il n’y a donc aucun amortissement du capital.
8.2.2 Les prêts relais à différé d’amortissement total
L’emprunteur rembourse le capital et les intérêts à l’issue du prêt relais, c’est-à-dire lors de la vente de l’ancien bien.• Avantage
- Très souple, aucune charge supplémentaire sur les mensualités
• Inconvénients
- Le coût est très élevé
- C’est une formule à utiliser que si l’on est absolument certain de la date de vente de l’ancien bien.
8.2.3 Les prêts jumelés adossés à un crédit long terme
Le prêt relais devient un prêt immobilier classique. Il est adossé au prêt immobilier nécessaire à l’acquisition du nouveau bien. Lors de la vente de l’ancien bien, on effectue un remboursement anticipé non pénalisé sur le crédit.• Avantages
- Les frais de dossier de la globalité sont plus faibles
- Les frais d’hypothèque sont plus faibles
- Les taux d’intérêt sont plus intéressants
- En remboursant ce prêt, on amortit le capital du prêt immobilier sur le bien acquis.
• Inconvénient
- Les mensualités jusqu’à la revente de l’ancien bien sont plus importantes.
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CREDIT IMMOBILIER : Prêt relais
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